Рейтинг надежности страховых компаний по осаго. Самые надежные страховые компании: рейтинг по данным Центробанка

ОСАГО – это система обязательно страхования. Такая систем практикуется во всех странах СНГ. Главной целью такого страхования является защита имущества и здоровья владельцев ТС. Отличительной чертой между КАСКО, который выполняет функцию обязательного страхования и распространяется на автомобиль и самого водителя, ОСАГО – защищает здоровье пассажиров и имущество. Такое страхование имеют право осуществлять только те компании, у которых есть на это официальное разрешение, то есть лицензия.

Необходимо отметить, что каждый год рынок страхования пополняет новыми компаниями , которые редко задерживаются в этом сегменте. Чаще всего они банкротятся или лишаются лицензии на занятие такой деятельности. Для того чтобы автовладельцы не попадались на уловки мошенников, каждый год составляются рейтинги самых надежных компаний в страховании.

Рейтинги страховых компаний

• Исключительно высокие уровни надежности – это обозначение А++;
• Очень высокий – это обозначение А+;
• Высокий – А.

Если страховщик попадает в этот список, то она уже заслуживает внимания среди автолюбителей . А те, кто занимает лидирующие позиции имеют все шансы для дальнейшего сотрудничества.

Итак, начнем со страховщиков, которые заслужили место в рейтинге «Исключительно высокий уровень надежности»:

Все эти страховщики заслужили самой высокой оценки от экспертов. Тем самым они являются самыми надежными.

Теперь рассмотрим страховщиков, которые получили рейтинг «Очень высокий уровень надежности»:

• Гелиос;
• Гута-Страхование;
• ЖАСО;
• Либерти Страхование;
• ОРАНТА;
• Сургунтефтегаз;
• ЦЮРИХ;
• ЭРГО Русь.

Необходимо отметить, что Гута-Страхование и МСК получили рейтинг страховщиков, которые только стали на путь развития, в сфере ОСАГО. Все остальные - признаны стабильными.

• БИН Страхование;
• Гайде;
• Д2 Страхование;
• Интач Страхование;
• Югория.

Необходимо отметить, что все представленные в рейтинге страховщики являются надежными, по мнению экспертов. Теперь стоит посмотреть мнение самих пользователей этого вида страхования. Что же думают они?

Топ страховых компаний по мнению людей:

Если сравнивать рейтинги экспертов и людей , то можно увидеть, что некоторые страховщики в фаворитах и в одном и во втором списке. Более того, АльфаСтрахование является самой надежной по мнению граждан и, по мнению экспертов.

Какая страховая компания лучше

На протяжении нескольких лет эксперты трудятся над тем, чтобы выявить лучшего страховщика на рынке. Каждый год этот список обновляется, появляются новые компании. Но, есть ряд страховщиков, которые смогли не только удержаться в рейтинге лучших, но и смогли не выйти из этого списка.

Необходимо отметить, что каждый страховщик имеет своих почитателей и завистников . Отрицательные отзывы имеет каждый страховщик. Ведь сложно найти такого человека, особенно в России, который сможет признаться в своей неправоте по той или иной ситуации.

Итак, теперь выясним, кто может носить почетное звание «Лучшая компания по ОСАГО»:

Вторая половина топ по ОСАГО

1. Четвертое место занимает – МСК. Этот страховщик по ОСАГО был основана в 1993 году. Уставной капитал — 16.1 млрд рублей. Страховщик входит в группу «Спасские ворота». Насчитывается 52 филиала.
2. На пятом месте располагается страховщик – ВСК. Ее основали в 1992 году. Численность клиентов насчитывает около 10 млн физических лиц и 100 тысяч юридических лиц. Уставной капитал компании равен 3.2 млрд рублей. На территории России находится более 600 филиалов. Плюсом страховой компании является то, что она гарантирует возврат убытков в течение 5 дней.

Итак, в этой статье были разобраны рейтинги страховых компаний от экспертов, которые выпускают полис ОСАГО. А также было выяснено какие страховщики являются фаворитами, как у экспертов, так и у граждан. Более того, мы выяснили какая компания является лучшей на страховом рынке. Лучшая страховая компания по ОСАГО - АльфаСтрахование.

Российский страховой рынок включает в себя как крупные компании, предоставляющие полный набор страховых услуг (недвижимости, жизни и здоровья, ОСАГО, КАСКО, туристические страховки и т.д.), так и специализирующиеся всего на нескольких видах, например, автомобильном и личном. Центробанк не составляет рейтинга страховых компаний, но в обязательном порядке получает отчетность от каждой организации, у которой есть лицензия, и ведет статистику. Показатели складываются на основе данных о деятельности, а на сайте ЦБ публикуется подробный обзор страхового рынка в целом.

Как оцениваются страховые компании

Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:

1. Низкая стоимость полиса.
2. Расширенный список страховых случаев.
3. Удобное расположение офиса.

Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру. Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора. Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:

• прозрачность информации о страховщике;
• сколько лет компания на рынке;
• уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
• величина активов;
• наличие и размер резервного фонда;
• собственные средства фирмы;
• рейтинг по страховым выплатам.

Перед выбором компании необходимо проверить на сайте ЦБ РФ список страховщиков, у которых отозвана лицензия.

На основании каких данных составляются рейтинги

1. Финансовое положение и платежеспособность организации.
2. Клиентская база.
3. Ценовая политика.
4. Удобное расположение офисов и наличие колл-центров.
5. Уровень сервиса.
6. Открытость фирмы.
7. Опыт компании.
8. Акционеры.
9. Квартальные выплаты.
10. Уровень надежности.

Виды рейтингов

1. На основе годовой отчетности. Берется информация о деятельности предприятия за год и сравнивается с данными по рынку в целом.
2. На основе страховых выплат. Он может быть составлен как поквартально, так и за годовой период.
3. На основе выданных полисов (поквартально и за год).
4. Народный рейтинг. Он составляется, в основном, по отзывам клиентов. Здесь берется в расчет и общее впечатление об организации, сервис, обслуживание, и спорные вопросы по страховым выплатам.

Официальные рейтинги всегда проходят проверку на соответствие информации действительности. Они показывают надежность организации и, прежде всего, риски ее банкротства. Народный же субъективен, но позволяет оценить компанию «изнутри» и более приближен к реальности работы с клиентами.

Центробанк

К концу 2018 года ЦБ РФ планирует разработать механизм составления собственного рейтинга страховых компаний. В настоящее время он проводит комплексный анализ рынка и его субъектов, в том числе и в разрезе регионов. Регулярно на официальном сайте публикуются следующие данные о страховых компаниях:

• объем страховых премий по отдельным видам и рынку в целом;
• объем выплат;
• количество заявленных и урегулированных страховых случаев;
• число заключенных договоров страхования;
• количество отказов в выплатах;
• объем страховых сумм.

Скачать данные за 1 квартал 2018 года можно по ссылке . Проанализировав официальную информацию от Центробанка, можно составить список лучших страховщиков на 2018 год:

1. АО «СОГАЗ».
2. ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
3. ООО СК «ВТБ Страхование».
4. СПАО «РЕСО-Гарантия».
5. АО «АльфаСтрахование».
6. СПАО «Ингосстрах».
7. САО «ВСК».
8. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
9. ПАО СК «Росгосстрах».
10. ООО «СК «РГС-Жизнь».

Рейтинговые агентства

В Российской действительности наиболее авторитетными являются рейтинговые агентства «Эксперт РА» и «Национальное Рейтинговое Агентство». Именно они присваивают фирме класс надежности. Здесь проводится комплексный анализ деятельности страховщика, в расчет берутся не только точность вычислений, но и экспертное мнение специалистов. Крупные страховые организации предпочитают иметь свой рейтинг стразу в нескольких агентствах.

Агентства, в первую очередь, оценивают способность страховщика выполнять свои обязательства перед клиентом. На оценку влияет:

1. Финансовая стабильность предприятия.
2. Качество обслуживания.
3. Резервы.
4. Истории выплат.
5. Активность деятельности.

Рассмотрим рейтинг агентства «Эксперт РА» на текущий квартал 2018 года. Его преимущество в том, что агентство проводит анализ не только состояния организаций на текущий момент, но и оценивает их деятельность в будущем и делает прогноз. Каждой компании присваивается рейтинг от минимального ruD (состояние дефолта) до максимального ruAAA (максимальная надежность/кредитоспособность/финансовая устойчивость). ТОП 12 самых стабильных страховщиков на сегодняшний день:

1. «ВТБ Страхование» -ruAAA.
2. «Ингосстрах» — ruAAA.
3. «СОГАЗ» — ruAAA.
4. «Альфа Страхование» — ruAA+.
5. «РЕСО – Гарантия» — ruAA+.
6. «АИГ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» — ruAA+.
7. «Либерти Страхование» — ruAA+.
8. «Сбербанк Страхование» — ruAA+.
9. «ЭРГО» — ruAA+.
10. «Альянс» — ruAA.
11. «ВСК» — ruAA.
12. «РСХБ-Страхование» — ruAA.

«Национальное рейтинговое агентство», в отличие от «Эксперт РА», не анализирует кредитоспособность и финансовую устойчивость компании. Проверяется способность страховщика отвечать по своим обязательствам перед клиентами: проводится финансовый анализ деятельности компании, позиций на рынке, числа сотрудников, управления персоналом, состава клиентской базы, ассортимента страховых продуктов и конкурентоспособности. Максимального уровня (ААА) удостоились лишь две организации: СК «Согласие» и «ВТБ Страхование».

Народные рейтинги

Многие останавливают свой выбор на тех организациях, у которых рейтинг выплат страховых премий самый высокий. И это неудивительно, ведь при заключении договора страхования каждый рассчитывает на возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Поэтому потенциальных клиентов, прежде всего, интересует мнение тех, кто уже столкнулся с работой той или иной компании. На различных интернет-ресурсах пользователи формируют собственные рейтинги на основании отзывов, присваивают страховщикам оценки по различным критериям. Пример такого рейтинга приведен в таблице ниже.

Компания	Надежность	Выплаты	+ Отзывы %
«СОГАЗ»	4,9	52%	88%	4,1
«Росгосстрах»	4,7	51%	79%	3,9
«Ингострах»	4,6	54%	71%	4
«РЕСО-Гарантия»	4,4	55%	88%	4,2
«Альфа-Страхование»	4,4	45%	75%	3,9
«ВТБ Страхование»	4,7	31%	77%	3,6
«МАКС»	4,5	91%	92%	3,3
«ВСК»	4,2	47%	65%	3,5

Рейтинг надежности по ОСАГО

ОСАГО является особым видом страхования, поскольку является обязательным и тарифы по нему регулируются государством. Поэтому со стороны Центробанка и других контролирующих структур к данной категории услуг и компаний, их оказывающих, уделяется отдельное внимание. На официальном сайте ЦБ РФ публикуются данные по страховым премиям и выплатам по ОСАГО, а также количеству отказов в компенсации. Ниже в таблице приведены лучшие компании по ОСАГО по данным Центробанка.

«Росгосстрах»	Лидер по страховым выплатам. Высокая квалификация надежности. Первая компания, которая стала заполнять базу РСА. В десятке лучших страховых фирм в мире.
«АльфаСтрахование»	Крупнейшая компания с филиалами по всей России. Более 100 видов услуг. Занимает 2 место по объему продаж и 5 место по страховым выплатам.
«РЕСО-Гарантия»	1 место по продажам полисов за первый квартал 2018 года и 2 место по страховым выплатам. За последний год в выплате отказано всего 3% автовладельцев.
«ВТБ Страхование»	Работает с 2000 года. Размер капитала – 3,4 млрд. рублей. За последний год в выплате оказано всего 1% автовладельцев. Высшая категория надежности.

Как распознать ненадежную компанию

При выборе страховой компании клиент стремится найти ту, в которой наименьший тариф. При этом есть риск попасть к недобросовестному страховщику, который в будущем откажет в выплате, либо просто обанкротится. Ниже приведен список организаций, которые были лишены лицензии и не могут предоставлять услуги страхового характера в России:

• «Транснефть» (приобретена группой «СОГАЗ»);
• «ЖАСО» (портфель договоров передан страховой группе «СОГАЗ»);
• «БИН Страхование» (передано «ВСК»);
• «МСК» (вошла в группу ВТБ);
• «Межотраслевой страховой центр»;
• «ЛойдСИТИ».

Реестр действующих страховых организаций публикуется на сайте ЦБ РФ, поэтому при любых подозрениях необходимо обращаться к этим данным до заключения договора. Не стоит доверять незнакомым фирмам, а низкая стоимость полиса должна настораживать. Не пользуйтесь услугами сомнительных страховых агентов, лучше производите покупку полисов через интернет ресурсы официальных сайтов организаций, что даст гарантию качества и надежности. Не соглашайтесь на помощь интернет-дилеров и посредников в получении ОСАГО или КАСКО на выгодных условиях.

Читайте также

Информационный обмен между Центральным банком России и зарегистрированными на территории РФ участниками финансового рынка. Новая версия личного кабинета Центробанка и его возможности. Преимущества и недостатки новой версии. Пошаговый алгоритм создания учетной записи

Основным показателем, по которым составляется рейтинг страховых компаний по КАСКО, является надежность фирмы, лёгкость получения компенсации, а также стоимость предлагаемых услуг. В зависимости от того, кто именно составляет данный список, могут учитываться те или иные дополнительные факторы.

Общий рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как от фирм, так и от пользователей. Немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и количество судебных разбирательств.

Рейтинговые агентства страховщиков, представленные в России

В отличие от обязательного страхования, КАСКО приобретается по желанию. Именно из-за этого внимание к выбору компании особо пристальное. Для того, чтобы выбрать компанию, можно рассмотреть несколько рейтингов. В первую очередь это экспертное мнение, составленное известным рейтинговым агентством RAEX (или Эксперт РА). При составлении данного списка учитывается финансовое состояние компании, а также эффективность управления инвестиционными рисками и общий рейтинг компании.

Также известные судебные и народные рейтинги. В первом случае, топ показывает, с какими компаниями наиболее велика вероятность встретиться в суде для того, чтобы добиться получения полагающейся компенсации. Народный рейтинг определяется непосредственно самими клиентами тех или иных агентств КАСКО.

Параметры надежности, по которым оцениваются страховщики

На какие факторы обращают внимание граждане и профессиональные рейтинговые агентства? В первую очередь, на финансовую надежность фирмы (исходя из данных ЦБ и ФНС). Во-вторых — это количество и скорость совершения выплат по страховых договорам.

Также важную роль играет количество филиалов, скорость выезда эксперта в случае ДТП, возможность удаленной оценки и количество судебных разбирательств. Рейтинговые агентства учитывают все данные параметры, в то время, как обычные владельцы автомобилей, как правило, ставят оценки исключительно в зависимости от собственного опыта и впечатлений.

Рейтинговые оценки

Рассмотрим топ-5 компаний, предлагающих КАСКО, согласно рейтингу Эксперт РА на 2019 год.

ruAAA
ВТБ	ruAAA
Согаз	ruAAA
Ренессанс Страхование	ruAA+
Ресо Гарант	ruAA+

Оценка ruAAA свидетельствует о том, что фирма является лидером с наивысшей степенью надёжности и наиболее льготными правилами страхования. Оценка ruAA+ также гарантирует получение полагающейся компенсации в размере и в сроки, которые прописаны в договоре.

Следует учесть, что на процент обращений в суд влияет также количество непосредственно застрахованных в данной компании граждан. Чем больше число автомобилей, застрахованных по КАСКО, тем выше вероятность, что произойдет конфликт и одна из сторон подаст в суд.

Данные показатели могут помочь новичкам определиться с фирмами, а также изначально исключить предложения от наиболее проблемных страховщиков.

Основные игроки на рынке автострахования в России

Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами.

Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:

• Альфа-страхование;
• Ренессанс Страхование;
• Тинькофф Страхование;
• ВТБ Страхование.

Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.

Необходимо учитывать объём автомобилей, которые оформляются в кредит или в лизинг именно в данных банках. Очевидно, что любое подобное транспортное средство подлежит полному страхованию от несчастных случаев, кражи и т.д., то есть оформлению КАСКО. Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на оформлении договора именно в своей страховой компании, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно.
Рейтинг и оценки экспертов, относительно вышеуказанных страховых, доказывают, что вне зависимости от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы брать КАСКО именно в этих фирмах, КАСКО осуществляется на наиболее выгодных условиях.

Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.

Рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО

В первую очередь любого владельца автомобиля, который пошёл на такой шаг и застраховал свой автомобиль от всех бед, интересует выплата по КАСКО в случае возникновения необходимости. Как бы странно это ни казалось, но показатели рейтинговых агентств зачастую отличаются от оценок автомобилистов.

Происходит это и из-за того, что человек рассматривает исключительно то, как с ним общалась страховая компания и какая компенсация была в его случае, а также из-за того, что даже самая хорошая фирма иногда может уменьшить размер выплаты. Следует понимать, что задача рейтинговых агентств учесть все аспекты компаний, в то время, как автомобилистов интересует отдельно их страховой случай.

1. Росгосстрах.
2. РЕСО Гарантия.
3. Согласие.
4. СОГАЗ.
5. ИНГОсстрах.
6. Альфа-Страх.
7. Ренессанс-Страх.
8. Альянс Страхование.
9. ВТБ Страхование.

Лучшие 10 компаний по оценкам автомобилистов

Народный рейтинг основывается в основном на мнении автомобилистов, а также на общем впечатлении от работы со страховой компанией. Данный рейтинг страховых компаний по КАСКО был составлен в 2019 году с учетом всех оценок и отзывов реальных клиентов.

1. ИНГОсстрах.
2. Зетта.
3. РЕСО страхование.
4. Либерти.
5. Согласие.
6. Альфа-страхование.
7. СОГАЗ.
8. УРАЛсиб.
9. Тинькофф страхование.
10. Макс.

Как можно отметить, по данному списку, одним из бесспорных и наиболее прочно закрепившихся лидеров на рынке является компания Ингосстрах, которая попадает в ТОП, как среди народного выбора, так и с профессиональной стороны.

Изучив все рейтинговые данные, а также реальные отзывы автовладельцев, даже новичок сможет без проблем определиться, какая фирма подход под его требования и пожелания наиболее оптимально. Есть несколько факторов, которые также следует учесть перед тем, как страховать автомобиль:

1. Рейтинг не всегда дает гарантии. К сожалению, даже фирмы с идеальной репутацией и отличными оценками время от времени могут вести себя не так, как о них писала в отзывах. Во многом это зависит от руководителя и работника конкретного офиса. В любом случае рекомендуется дополнительно подстраховаться и тщательно изучить страховой договор прежде, чем подписывать его. Не стоит верить исключительно положительным отзывам.
2. Наличие офиса в вашем регионе — крайне важный фактор, о котором многие забывают. В случае ДТП или возникновения какой-либо проблемы, вам придется самостоятельно посещать офис для получения компенсаций, уточнения деталей и т.д. Помимо этого, от удаленности организации зависит, насколько быстро приедет эксперт. Поэтому перед оформлением обязательно учитывайте данный аспект.

Рейтинг страховых компаний 2020 года основан на экспертных и пользовательских оценках, а также финансовых показателях их работы за прошедшие периоды. Он является важнейшим фактором при разумном выборе страховщика. По рейтингу можно определить надежность компании и ее нацеленность на интересы клиента.

Рейтинг, его виды и структура

Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Народный составляется по отзывам потребителей.

Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или иному показателю - сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего имущества, здоровья или гражданской ответственности.

Экспертный рейтинг: надежность

1. «Эксперт РА». Крупнейшее и авторитетнейшее российское рейтинговое агентство. Создано в 1997 году. Основные направления деятельности – присвоение рейтингов банкам, частным и страховым компаниям, исследования соответствующих рынков.
2. «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)». Работает с 2002 года, является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств в стране.
3. «AK&M». Этот рейтинговый центр, основанный в 1994 году – дочерняя компания одноименного информационного агентства.

Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют следующие факторы:

1. Уставный капитал. Определяет платежеспособность страховщика и серьезность его подхода к бизнесу.
2. Стабильность работы. Многолетняя качественная деятельность в меняющихся рыночных условиях – значительный плюс при выборе компании.
3. Оперативность и размер выплат. Показатель надежности и отношения к клиентам.

Народный рейтинг: ориентированность на клиента

Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.

Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.

Анализ народных рейтингов за 2019 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сравни.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:

1. «АльфаСтрахование». Один из самых крупных и известных российских страховщиков. История компании берет отсчет в 1992 году, а на данный момент на территории России страховщик имеет более 270 представительств. По итогам 2017 года занимает 7 место по общему размеру собранных страховых премий. Пакет услуг СК универсален и включает в себя страхование жизни, имущества, автострахование, и прочие виды страховки. Компания работает с такими клиентами, как «Coca-Cola», «Danone», «Аэрофлот», «ВымпелКом», «X5 Retail Group», и сотрудничает с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и другими.
2. «Зетта страхование». Средняя по размеру компания, преимущественно занимающаяся автострахованием и страхованием имущества. Была основана в 1993 году, до начала 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». На данный момент насчитывает более 35 филиалов. В 2017 году фирма заняла 29-е место по объему собранной страховой премии.
3. «Югория». Еще один представитель среднего звена. Портфель услуг компании универсален, поэтому она представлена во всех секциях финансового рынка. По итогам 2017 года предприятие занимает 23-е место в топе страховщиков и 11-е место по сборам ОСАГО. Основанная в 1997 году компания на данный момент включает в себя более 75 региональных филиалов и продолжает расширять свой рынок.
4. «Согласие». Крупная страховая сеть федерального масштаба, основанная в 1993 году и насчитывающая более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов. До 2017 года входила в топ-10 крупнейших страховщиков, а в 2017 заняла 11 место. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования, но ее страховой профиль универсален и не ограничивается этим сегментом. Среди партнеров и клиентов ООО «СК «Согласие» – Сбербанк, «Фольксваген», РЖД, ВГТРК и другие известные компании и корпорации.
5. «Тинькофф Страхование». Средняя по размеру и довольно молодая компания. Основана в 1993 году как ОАО «Страховая компания Москва». В 2013 году выкуплена банком «Тинькофф Кредитные Системы», прошла ребрендинг. Страховщик занимается онлайн-продажами и специализируется на страховании недвижимого имущества, страховании от несчастного случая и автостраховании. Филиалы отсутствуют, а полисы реализуются в 40+ регионах посредством широкой агентской сети.

Статистика Центрального Банка

Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России - государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.

Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.

В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.

Название компании	Сумма выплат по страховым случая	Количество отказов
«СОГАЗ»	72 364 495,97021	7 987
«РЕСО-Гарантия»	32 771 131,96647	9 719
«Росгосстрах»	30 885 773,1856	31 962
«Ингосстрах»	28 975 143,53302	12 569
«АльфаСтрахование»	28 276 101,17975	9 363
«ВСК»	20 463 343,92849	9 026
«Согласие»	12 411 832,02288	2 735
	11 565 020,0018	5 566
«ВТБ Страхование»	10 532 959,49486	19 089
«МАКС»	9 582 186,22398	3 198

Рейтинг компаний по автострахованию

Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также . Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.

Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2019 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.

Место по сумме полученных премий	Наименование	Объем выплат / объем премий, %
	«РЕСО-Гарантия»	54
2	«АльфаСтрахование»	36
3	«Ингосстрах»	48
4	«Росгосстрах»	110
5	«ВСК»	72
6	«СОГАЗ»	66
7	«МАКС»	70
8	«АСКО-СТРАХОВАНИЕ»	50
9	«Группа Ренессанс Страхование»	64
10	«Росэнерго»	62
11	«НАСКО»	38
12	«Согласие»	88
13	«Югория»	58
14	«ЭНЕРГОГАРАНТ»	55
15	«Надежда»	81

Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.

С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе - и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:

Место по сумме полученных премий	Наименование	Объем выплат / объем премий, %
	«Ингосстрах»	47
2	«РЕСО-Гарантия»	44
3	«ВСК»	46
4	«АльфаСтрахование»	53
5	«Росгосстрах»	75
6	«Согласие»	63
7	«СОГАЗ»	27
8	«Группа Ренессанс Страхование»	58
9	«ЭРГО»	56
10	«ЭНЕРГОГАРАНТ»	50
11	«Югория»	46
12	«МАКС»	44
13	«Зетта Страхование»	46
14	«Тинькофф Страхование»	39
15	«Либерти Страхование»	59

Рейтинги автостраховщиков в Москве и Санкт-Петербурге

Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2020 года:

А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:

Крупнейшие компании по страхованию жизни

На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:

1. «Сбербанк Страхование» - доля рынка составляет 37%;
2. «АльфаСтрахование-Жизнь» - 14%;
3. «ВТБ Страхование жизни» - 7,2%;
4. «Ренессанс Жизнь» - 6,8%;
5. «Капитал Лайф Страхование Жизни» – 6%;
6. «ВСК-Линия жизни» – 5%;
7. «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» - 4,7%;
8. «Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
9. «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - 2,8%;
10. «Райффайзен Лайф» - 1,5%.

По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:

1. «Сбербанк страхование жизни»;
2. «Капитал Лайф Страхование Жизни»;
3. «АльфаСтрахование-Жизнь»;
4. «ВТБ Страхование жизни»;
5. «Альянс Жизнь»;
6. «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
7. «СиВ Лайф»;
8. «МетЛайф»;
9. «Ренессанс Жизнь»;
10. «Райффайзен Лайф».

Выбор СК по рейтингам

К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, путем комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому количеству положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.

1. Отобрать СК с высоким экспертным рейтингом, тем самым сократив список вариантов и исключив компании, чье финансовое состояние нестабильно.
2. Поинтересоваться показателями деятельности компаний - их можно найти на сайте ЦБ РФ .
3. Ознакомиться с народным рейтингом и с отзывами по конкретному выбранному виду страхования. Анализируя отзывы, важно обращать внимание на реакцию представителей страховщика. Адекватный ответ на негатив, желание помочь клиенту с проблемой можно считать конкурентными преимуществами.
4. Выбрать несколько страховщиков и перейти к конкретным предложениям на их сайтах.

В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и выбрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого вопроса следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы друзей и знакомых.

Компания	Экспертный рейтинг	Год основания	Рейтинг агентсва
АльфаСтрахование	5 47.8 млрд руб.	1992 г.	А++
Важно Новое страхование	57 1.3 млрд руб.	2002 г.	B+
ВСК	6 37.7 млрд руб.	2002 г.	А++
Геополис	76 0.6 млрд руб.	1993 г.	А
Евро-Полис	44 2.2 млрд руб.	1992 г.	А+
ЖАСО	13 13.0 млрд руб.	1991 г.	А++
Зетта (Цюрих)	44 2.2 млрд руб.	1993 г.	А
Ингосстрах	20 6.3 млрд руб.	1947 г.	А++
Либерти	44 2.2 млрд руб.	1993 г.	А+
МАКС	44 2.2 млрд руб.	1992 г.	А++
МСК	11 16.5 млрд руб.	1992 г.	А+
МСЦ	14 1.4 млрд руб.	1992 г.	А
ОСК	32 2.8 млрд руб.	1990 г.	А+
ПАРИ	40 2.3 млрд руб.	1992 г.	А+
Регионгарант	64 1.0 млрд руб.	1994 г.	А+
Ренессанс	44 2.2 млрд руб.	1997 г.	А++
РЕСО-Гарантия	10 19.5 млрд руб.	1991 г.	А++
Росгосстрах	1 129.9 млрд руб.	1921 г.	А++
Советская	63 1.1 млрд руб.	1993 г.	B
СОГАЗ	2 105.2 млрд руб.	1993 г.	A++
Согласие	8 33.9 млрд руб.	1993 г.	A++
Сургутнефтегаз	27 4.0 млрд руб.	1996 г.	A+
Тинькофф	67 1.0 млрд руб.	1993 г.	A
УралСиб	12 15.8 млрд руб.	1993 г.	A++
ЭНЕРГОГАРАНТ	16 9.3 млрд руб.	1992 г.	A++
ЭРГО Русь	23 5.2 млрд руб.	1990 г.	A+
Югория	21 6.2 млрд руб.	1997 г.	A

По-сути рейтинг это схоластическое сравнение особо важных показателей и параметров страховой компании. Агентство «Эксперт РА» определяет показатели страховых компаний (уровень убыточности направления КАСКО, уровень выплат, процент отказов по КАСКО и т.д.) на данный момент и перспективу.

На основании полученных данных подтверждается рейтинги той или иной страховой компании.

Рейтинги страховых компаний

Система обязательного страхования ответственности граждан, или ОСАГО, применяема не только в странах СНГ, но также и во многих других государствах. Основной целью такой системы является защита имущества людей и здоровья водителей и пассажиров транспортных средств. Главным отличием страховой системы ОСАГО от КАСКО является всего лишь один пункт: ОСАГО — добровольное страхование, при котором получаемым человеком полис касается не только целостности автомобиля и самого водителя, но также и защиты чужого здоровья и имущества. Подобные обязательства исполняются рядом компаний, которые имеют лицензию и включены в его общую систему.

В современном мире очень часто на рынке страхования появляются и исчезают компании, которые в процессе своей неправомерной работы признаются банкротами, очень важно знать наперёд рейтинги таких предприятий, чтобы не попасть к тем страховым компаниям, которые не имеют даже лицензии на подобный род деятельности. Нами предоставлен рейтинг страховых компаний года, по обоим видам страхования для всех слоев населения страны.

Основные сведения

Перед оглашением топ компаний по выплатам, необходимо напомнить всем гражданам, что в рамках страхового полиса вместе объединяются 4 субъекта:
сама страховая компания или страховщик;
гражданин, который заключает договор или страхователь;
лица, которые понесли ущерб при случившемся ДТП или выгодоприобретатели;
Российский Союз Автостраховщиков, который контролирует выплату средств, взаимоотношений между всеми субъектами и соблюдений всех правил, которые взяла на себя организация.

Официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков предоставляет возможность увидеть список всех страховых компаний, для которых лицензия была отозвана, ограничена или действие лицензии приостановлено. Рейтинговые агентства на основе данной информации составляют перечень самых надежных и самых неблагоприятных страховщиков.

Финансовые рейтинги страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. За основу данного рейтинга берется официальная отчетность страховщиков, ежеквартально публикуемый «Центробанком России». В расчет берутся продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель — уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который компания выплатила за год в качестве возмещения ущерба клиентам. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

В случае же если процент выплат по страховым обязательствам слишком большой (к примеру, 75-85% и выше) — это говорит о том, что страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объемы продаж. И так и другая ситуации говорят о потенциальных проблемах страховщика.

В случае слишком маленького процента страховых выплат (к примеру, 40% или меньше) — страховщик вероятнее всего экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений, либо просто-напросто отказывает своим клиентам в выплате страховых случаев. Косвенно подтверждением этого может послужить судебный рейтинг страховых компаний. Если компания экономит на выплатах, есть большая вероятность что у такой страховой компании высокий процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Класс «А++» - исключительно надежный рейтинг надежности

Класс «А+» - очень высокий уровень надежности

Класс «А» - высокий уровень надежности

Класс «В++» - приемлемый уровень надежности

Класс «В+» - достаточный уровень надежности

Класс «В» - удовлетворительный рейтинг надежнос

Класс «С+» - очень низкий уровень надежности

Класс «С» - неудовлетворительный рейтинг надежности

Класс «D» - банкротство

Класс «Е» - отзыв лицензии