Страхование карты Сбербанка – это надежная защита средств на банковских картах, которая защитит ваши финансы от мошенничества и обеспечит вам полную безопасность при совершении различных покупок, расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах.
Содержимое страницы
Страхование денег на карте Сбербанка – это:
- Надежно и удобно. Каждый держатель пластиковой карты может оформить страховой полис любым удобным ему способом: либо непосредственно при личном обращении в ближайшее отделение банка, либо через интернет в системе «Сбербанк Онлайн».
- Выгодно. Накапливая бонусы «Спасибо», вы можете сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса.
- Полная защита от мошенничества. Под действие одного полиса попадают все пластиковые карты, которые имеются в распоряжении клиента Сбербанка и привязаны к его банковскому счету.
Страхование средств на карте по полису «Защита карт» позволяет держателю пластиковых банковских карт (кредитных, дебетовых, основных и дополнительных) самостоятельно выбрать ту сумму страховой защиты, которую он сочтет необходимой. Полис оформляется сроком на один год и начинает действовать спустя 15 календарных дней со дня его оформления.
Защита банковских карт действует в двух случаях:
- Незаконное распоряжение денежными средствами, которые были на карте держателя.
- Потеря пластиковой карты.
Под незаконным распоряжением средствами с пластиковых карт понимается:
- пользование картой в личных целях в результате кражи пластика или разбоя;
- получение банковской карты и пин-кода к ней вследствие применения насильственных действий по отношению к держателю или угроз с последующим использованием карты;
- снятие денег со счета путем подделки личной подписи владельца банковской карты/счета в кассе отделения Сбербанка;
- пользование поддельным пластиком с целью снятия средств, оплаты покупок и услуг с применением настоящих реквизитов оригинальной карты;
- ограбление владельца пластиковой карты в первые два часа с момента снятия наличных со своей карты в банкомате;
- прочие незаконные способы завладения банковской картой с дальнейшим ее использованием.
Утрата карты страхуется в случае:
- разбойного нападения на владельца карты;
- грабежа или кражи;
- технической поломки банкомата или информационно-платежного терминала;
- механического повреждения или размагничивания.
Стоимость страхования
Стоимость страхового полиса «Защита карт» зависит от двух основных факторов:
- От метода оформления страховки (в отделении банка через операциониста или самостоятельно в личном кабинете через систему «Сбербанк Онлайн»).
- От суммы страховой защиты, которую выбирает на свое усмотрение держатель карты.
Таблица. Стоимость страхового полиса «Защита карт».
Исходя из приведенных в таблице данных, видно, что минимальная страховая защита возможна при условии оформления полиса онлайн через «Сбербанк Онлайн». Соответственно и стоимость такой страховки будет самой низкой. Если сравнить условия полисов, которые оформляются в отделении банка и онлайн, то можно прийти к выводу, что более дешевыми являются именно те, которые оформлены самостоятельно через интернет.
Страхование кредитных карт
Держателям кредитных пластиковых карт, эмитентом которых является Сбербанк РФ, доступны все страховые продукты банка, в том числе и страхование платежных средств, то есть карт. Если вдруг случился страховой случай (мошенники незаконным образом получили данные вашей кредитной карты и сняли средства со счета, о чем вы были уведомлены смс-сообщением), страховая компания в данном случае возместит вам ущерб в пределах страховой суммы. Но если сумма ущерба превышает сумму страховой защиты, то разница не будет компенсирована.
Важно! Определяясь с суммой страховой защиты, необходимо объективно оценить степень возможных рисков, чтобы в случае чего весь ущерб был полностью компенсирован страховой компанией.
Для оформления страхового полиса «Защита карт» необходимо явиться в ближайшее отделение Сбербанка и иметь при себе удостоверяющие личность документы. Также можно застраховать свою кредитную карту самостоятельно, имея только доступ в интернет. Для оформления страховки онлайн нужно:
- Открыть страницу официального сайта Сбербанка.
- Перейти по вкладке «Застраховать себя и свое имущество».
- Выбрать из предложенного меню пункт «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
- Укажите сумму страховой защиты.
- Введите свои паспортные данные, адрес проживания и/или прописки и прочую контактную информацию в соответствующие поля формы.
- Подтвердите свои действия.
- После этого вам на электронный почтовый ящик поступит письмо с полисом «Защита карт».
- Ознакомьтесь с полисом и произведите оплату за страховку своей банковской картой.
Процедура оформления страховки вашей карты займет всего несколько минут, но при этом подарит вам целый год надежной защиты от мошеннических действий и прочих афер.
Страхование дебетовой карты
Страховой полис «Защита карт» предполагает страхование как кредитных, так и дебетовых карт Сбербанка. У вас может быть несколько дебетовых карт, кредитная и дополнительные карты, и все они подпадают под страховое покрытие данного полиса. Имея дебетовую карту, вы можете оформить любой страховой продукт, в том числе и застраховать свою карту и средства на ней от несанкционированного доступа и ее использования на незаконных основаниях.
Независимо от того, каким образом будет оформлена ваша страховка (онлайн или в отделении банка) и форма полиса (бумажная или электронная), ваша карта будет в полной безопасности, поскольку в случае наступления страховой ситуации, все потери будут компенсированы в пределах суммы страхового покрытия.
Важно! И электронный, и бумажный полис, имеют идентичную юридическую силу, одинаково защищая держателей карт от злоумышленных действий мошенников и гарантируя им компенсацию в установленном размере.
Как отказаться от страхования карты
Все, кто имел честь оформлять банковскую карту (особенно кредитную), сталкивались с тем, что сотрудник банка в нагрузку к карте предлагал оформить «супер выгодную» страховку, которая обеспечит абсолютную защиту и станет гарантией того, что в случае кражи, потери или незаконного распоряжения средствами с карты, страховая компания компенсирует все до последней копеечки.
Законодательство РФ гласит лишь об некоторых обязательных видах страхования, где речь о потребительских страховках вовсе не идет. Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.
Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования. Единственный минус, что при отказе от страховки, может быть снижен кредитный лимит по карте или завышена процентная ставка (редко, но такое практикуется, поскольку банк в первую очередь страхует свои возможные риски, связанные с выдачей кредита).
Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:
- Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
- Объяснить сотруднику цель своего визита.
- Попросить форму заявления.
- Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.
В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».
Вопрос – ответ
Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка?
Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка. То есть каждый держатель пластиковых карт имеет полное право отказаться от оформления страховки.
Вопрос: обязательно ли страхование банковских карт Сбербанка?
Ответ: жизнь непредсказуема, а схемы мошенничества с каждым днем все больше и больше поражают своей изощренностью. Никто не даст гарантии того, что злоумышленники обойдут вас стороной и ваши деньги останутся в целости и сохранности. Нужно быть готовым ко всему, а самым лучшим решением в данном случае – оформление страхового полиса «Защита карт». Этот страховой продукт Сбербанка не является обязательным, но сотрудники банка настоятельно рекомендуют своим клиентам подключить страховку в качестве дополнительной защиты пластиковых карт и гарантии денежной компенсации при наступлении страхового случая.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Да Нет
Какие вклады застрахованы государством
Многих интересует, застрахованы ли вклады физических лиц, в том числе вклады в валюте, а также деньги на дебетовых (зарплатных) картах. Не волнуйтесь – застрахованы.
Если банк является участником системы страхования вкладов, то страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:
- - срочные вклады и депозиты до востребования, включая валютные;
- - текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
- - средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
- - средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
- - средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 01.04.2015).
Отметим, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма денег, но и набежавшие проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая.
Помните!
Некоторые учреждения маскируются под банки, предлагая высокие проценты и умалчивая об отсутствии соответствующих гарантий! Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Смотрите также:
- ставки вкладов физических лиц в Россельхозбанке >>
Какие вклады в банках не застрахованы государством
Не все деньги, которые вы доверили банку, являются застрахованными государством и будут возвращены вам Агентством по страхованию вкладов (АСВ), если банк лишится лицензии и лопнет. Не попадают под действие системы страхования вкладов:
- - вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
- - средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
- - средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
- - вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
- - средства, переданные банкам в доверительное управление;
- - средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
- - средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).
Застрахованы ли в Агентстве средства, размещаемые в МФО?
На денежные средства граждан, внесённые в микрофинансовые организации (МФО), действие Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не распространяется. МФО не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.
Застрахованы ли вклады ИП в банках?
Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).
Смотрите также:
- какие ставки по вкладам сегодня дает Бинбанк >>
- процентные ставки вкладов в Почта Банке >>
На какую сумму застрахованы вклады в 2019 году
Если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей. Именно до такой суммы сегодня застрахованы вклады физических лиц в банках РФ.
Если страховой случай наступил со 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 года, то максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тысяч рублей.
Для страховых случаев, наступивших с 25 марта 2007 года по 1 октября 2008 года, максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тысяч рублей;
Если страховой случай наступил с 9 августа 2006 года по 25 марта 2007 года – 190 тысяч рублей;
ВАЖНО! Отдельное страховое возмещение, максимальный размер которого составляет до 10 млн рублей , выплачивается:
По счету эскроу, открытому для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости;
По счету эскроу, открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.
Кстати!
Центробанк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подготовили законопроект о компенсации вкладчикам рухнувших банков до 10 млн руб. в особых ситуациях, например при получении наследства. Об этом рассказал руководитель АСВ Юрий Исаев.
Речь идет о случаях возникновении высоких остатков на счету в банке «в силу особых жизненных обстоятельств», уточнил Исаев. Особые ситуации могут быть связаны с временным получением денег от продажи жилой недвижимости, наследства, социальных выплат и пособий.
Страхование вкладов в 2019 году: вопросы и ответы
Как рассчитывается сумма возмещения, если вклад размещен в иностранной валюте?
Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Какую сумму возмещения получат супруги, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?
При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.
Какую сумму получит вкладчик, если он имеет депозиты в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?
Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются депозитами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.
Дебетовые карты в начале XXI века были наиболее востребованным банковским продуктом в системах платежей. Практически 99% карт, выпущенных банками-эмитентами, являлись дебетовыми, то есть предусматривали расчет за товары и услуги, обналичивание средств, находящихся на счету. Превысить остаток по счету, используя дебетовую карту, на законном основании невозможно. Каждая карта привязана к конкретному банковскому счету, открытому клиентом по договору с банком. Количество средств на карте эквивалентно сумме, находящейся на счету. Зарплатные карты также относятся к дебетовым.
Законодательное регулирование
Система страхования вкладов - программа государственного уровня, реализация которой предусмотрена Федеральным законом № 177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физлиц в банках РФ». По информации на февраль 2018 г. система защищает вклады российских граждан в 779 банках, работающих на территории РФ. В 2004 г. начало функционировать Агентство по страхованию вкладов, которое выплачивает вкладчикам возмещение, если финансовая организация лишается лицензии или признана банкротом. Действие системы обязательного страхования распространяется и на дебетовые карты, при этом отдельно оформлять страховку и оплачивать ее не нужно.
Государство автоматически защищает вкладчиков отечественных банков, участвующих в системе обязательного страхования. Клиенту, в случае лишения банка лицензии, будут компенсированы из страховых средств суммы в пределах 1,4 миллиона рублей. При этом учитывается общая сумма на всей счетах (включая проценты) одного банка. Например, вкладчик имеет дебетовую карточку, депозит. Если совокупная сумма на этих счетах не превышает страховой лимит, то возмещение будет выплачено. Страховка не распространяется на предоплаченные карты, которые не привязаны к текущему счету.
Вернут ли денежные средства, если банк обанкротился?
Лицензия у банка может быть отозвана по ряду причин, в том числе из-за банкротства. Средства на дебетовой карте считаются вкладом, а значит, автоматически страхуются в рамках системы обязательного страхования. При отзыве лицензии все операции с банковскими счетами блокируются, то есть снять деньги или оплатить карточкой покупку будет невозможно. Если имеет место страховой случай, то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в течение 14 дней назначает банк или несколько финансовых организаций, которые будут возвращать вклады банка-банкрота.
Бывают ситуации, когда АСВ самостоятельно выплачивает возмещение. Дату начала выплат можно найти на официальном ресурсе Агентства. Обращаться за возмещением необходимо с паспортом и копией договора, по которому оформлялась карточка (при наличии). Вкладчик заполняет бланк заявления и сообщает номер счета, на который переводятся деньги, получение суммы наличными также предусмотрено. Чтобы избежать очередей, визит в банк лучше отложить. Компенсации выдаются в течение 2 лет с момента отзыва лицензии. Как правило, заявитель получает всю сумму страхового возмещения в день обращения.
Заключение
Средства на дебетовой карте считаются вкладом и страхуются государством в рамках системы обязательного страхования. Агентство по страхованию выступает исполнительным органом, который возвращает деньги клиентам банков. Страховой лимит равен 1,4 млн. руб. (учитываются все вклады с процентами). Обращаться за страховым возмещением можно в течение 2 лет после отзыва банковской лицензии. Если вклад превышает указанную сумму или клиенту возвращают меньше, чем было на карте, то необходимо обращаться в АСВ с заявлением. Банкротство банка также является страховым случаем, при котором гарантировано страховое покрытие вклада.
maria_t
13.08.2019
Деньга (95)
Из всех вариантов займов, которые просмотрела в интернете, Деньга подошла более всего по условиям. Здесь мне как пенсионерки оформили займ по специальному пенсионному тарифу с лояльными условиями погашения. Пенсионное удостоверение не понадобилось, - только паспорт. Взяла 13 000 рублей сроком на 2 месяца. Когда появилась возможность отдать заранее, то с меня не взяли лишнего. Пересчитали проценты по количеству дней. В итоге переплата была не столь значительной.
Отнеслись с пониманием, были доброжелательны, условия договора все честно соблюдены. Я довольна таким отношением.
Roman777
26.07.2019
Лига Денег (13)
Оформлял займ на сумму 35 тысяч рублей, понадобились деньги на серьёзный ремонт автомобиля. В компании всё продумано для максимального удобства клиентов. После моей заявки на я встретился с менеджером и был подписан договор. Деньги я получил на следующий день через платёжную систему Контакт. Всё прошло быстро, без лишней волокиты и проблем. Погашал займ через Яндекс Деньги. Спасибо компании за помощь.
elenn
22.07.2019
Деньга (95)
Я живу в Воронеже. В Деньгу обратилась впервые. Вообще, редко пишу отзыв о той или иной компании, только, если она того заслуживает.
Офис Деньги находится рядом с моим домом по адресу ул. Димитрова. Раньше слышала об этой компании, и вот решила зайти узнать об условиях. При входе меня любезно приветствовала девушка, поинтересовалась какая сумма мне нужна. Было нужно немного, всего 2500 рублей. Она предложила мне тариф "Для Всех", по которому предполагалась переплата в 0,001% в день. То есть копейки. Условия договора прочла внимательно, лишних платежей не обнаружила. У меня попросили паспортные данные и номер мобильного телефона для связи. Оформила заявку и уже через 10 минут мне выдали эту сумму.
Отдавать надо было через 5 дней, что я вовремя и сделала. Все условия были соблюдены честно. Приятно иметь дело с такими людьми. Хочется надеяться, что процент не повысится и можно будет в дальнейшем обращаться.
Загрузка...
